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只1杯奶茶钱隔离每天“躺赚”200元?

作者:admin 时间:2022-06-11 19:11

  曾红极一时的“新冠隔离险”(以下简称“隔离险”)产品,后因面临监管收紧、盈利情况不佳等问题被下架停售。记者通过在某服务消费者的投诉平台检索词条“隔离险拒赔”,发现竟有超500条投诉类消息,投诉理由多数为保险公司拒绝理赔新冠隔离险,投诉要求赔偿。随着各地新冠疫情常态化,整改更新后的隔离险产品重新上架,主要问题是隔离险条款细化引发的理赔难问题。

  据5月30日《中国证券报》刊文调研表明,不同产品对理赔条件的限制不同。例如,部分产品限制被隔离的投保者须处于中高风险区,而对于处于低风险区或全城封控未划分风险区的被隔离人员则不适用。部分产品则只为强制集中隔离的自费投保者提供理赔服务,居家隔离、非自费集中隔离的投保者不在此列。此外,还有产品规定“因疑似或确诊感染的隔离”才在理赔范畴中。

  隔离险的初衷是对被保险人因疫情隔离带来的收入损失等进行一定补偿,出现理赔纠纷并非险企本意。但正处于风口浪尖、毁誉参半的隔离险该何去何从呢?

  近日,中国保险行业协会发布《关于财险行业扎实推动稳经济各项政策落地见效的通知》指出,各财险公司要认真贯彻落实银保监会关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的通知要求,强化责任担当,不断加强和改进隔离险等疫情相关保险理赔工作,提高理赔效率,在合同范围内实现应赔尽赔。鼓励保险公司简化理赔手续和理赔材料,对疫情严重地区开通理赔绿色通道,做到应赔快赔。

  此外,还鼓励各财险公司要严格遵守保险产品各项监管规定,综合考量可保利益和风险程度,合理设置责任范围和理赔条件,科学审慎开发疫情相关保险产品。

  对保险企业来说,应严格按照保险条款约定和行业标准落实理赔工作,最大程度保护消费者权益,应赔尽赔,应赔快赔,持续关注并优化消费者体验。

  据中国银行保险报消息,险企在互联网上销售隔离险时,应当在醒目位置提醒消费者注意责任免除情形并做好解释说明。

  《中华人民共和国保险法》第十七条规定,订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

  近期,各地监管局也针对投保隔离险难理赔问题,发布针对消费者的提示信息。请消费者在购买隔离险前先了解保障责任和免责条款,即“保什么”和“不保什么”。一、明确责任范围,隔离险不保什么。消费者在投保隔离险前,务必仔细阅读该保险产品的责任免除条款,清楚理解后再投保。“责任免除”又称为“除外责任”,是指保险合同中免除保险人责任的条款,即保险公司依法或依据合同约定不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类。

  二、明确“隔离”定义,隔离险保什么。在投保隔离险时,消费者所理解的“隔离”并不一定是保险条款中所界定的“隔离”。例如,消费者普遍认为“居家隔离”属于“隔离”,但许多“新冠隔离险”条款中约定责任是“集中隔离”;还有部分 “集中隔离”是特指疑似患者实行集中隔离监测,且每个疑似患者须处于一个单独的隔离空间;此外部分隔离险只适用于被保险人被认定为密接或处于中高风险地区,同时被当地政府或防疫部门通知要求集中隔离的情况。

  建议消费者在选购隔离险产品时,仔细阅读保险条款,明确保障责任和范围,认真判断是否符合个人实际需求,按需投保。

  三、树立留存隔离证明材料意识。在向保险公司申请理赔时需提供隔离证明、集中隔离医学观察解除单等材料,建议消费者及时留存好相关文件。建议消费者申请理赔前先向所承保的保险公司咨询,了解理赔时的材料清单和相关要求。

  报报提醒:一般隔离险产品价格从几元到百元不等,劝消费者不轻信宣传语中“隔离1天领200元”的说法,投保前一定擦亮双眼看清隔离险产品的以下信息。一、投保前须知。明确“投被保险人”年龄限制、投保人资格、投被保险人关系等要求。其次,明确“等待期”概念、“等待期”是否涵盖在保障天数内等,必要时致电产品客服咨询相关细则。

  二、明确隔离险“保障内容”。保险生效时刻、保障期限、最长赔付天数、各类理赔金额和理赔条件、其他被保险人权益等。

  三、细数免责条款、责任减轻或其他特别约定条款。比如,承保地区、是否接种新冠疫苗、是否保障从境外入境的统一隔离、是否保障无症状感染者集中隔离等特别约定条款。